Кредитную историю легко испортить, но трудно поправить. При этом исправлять ее нужно только законными методами, ведь сомнительные организации, обещающие стереть ваши данные из реестра УБКИ, скорее всего вас обманут и просто нагреют на деньги. Доступ к данным надежно защищен, поэтому их удалить не могут даже сотрудники бюро. Гид Онлайн разобрался, что означает кредитная история, как ее можно узнать и исправить в Украине.
Что такое кредитная история?
Фото: stocksnap.io
Кредитная история – это информация о том, насколько ответственным и добропорядочным был заемщик перед учреждением, у которого он брал деньги в кредит. Данная информация хранится в УБКИ – Украинском бюро кредитных историй. Анализируя эти данные, финансовая организация может решить, насколько надежен потенциальный клиент и стоит ли с ним иметь дело.
Кредитная история формируется на основе взаимодействия особы с банками, МФО и другими финансовыми организациями. УБКИ получает информацию об особе в тот момент, когда она впервые берет ссуду. Это касается как наличных, так и средств с кредитки. Когда лицо повторно обращается в финансовую организацию с целью получения ссуды, ее сотрудники проверяют данные из УБКИ при рассмотрении заявки. Если у человека низкий кредитный рейтинг, ему может быть отказано в выдаче денег.
Как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии?
Фото: envato.com
Если вы хотите убедиться, что с вашей кредитной историей все хорошо, вы можете воспользоваться бесплатным сервисом Первого всеукраинского бюро кредитных историй (ПВБКИ). Это единственный сервис в Украине, который бесплатно предоставляет многократные услуги по проверке кредитных историй. Сервисом может воспользоваться каждый гражданин Украины.
Согласно статье 13 Закона Украины «Об организации формирования и оборота кредитных историй» каждый гражданин Украины имеет право бесплатно получить свою кредитную историю, лично обратившись в кредитное бюро.
Для того чтобы проверить кредитную историю, вам понадобится паспорт и идентификационный код, а также копии этих документов, заверенные вашей подписью. Затем вам следует приехать в офис бюро и написать заявление с просьбой предоставить доступ к кредитной истории.
УБКИ также пересылает по почте кредитную историю в течение двух дней после того, как от заемщика поступил соответствующий запрос. Чтобы сделать запрос, вы должны отправить в электронном виде копии паспорта (первая и вторая страницы), идентификационный код и заявление. Услуга предоставляется бесплатно.
Как исправить плохую кредитную историю?
Фото: envato.com
Наиболее надежный способ исправить свою кредитную историю – регулярно брать и гасить ссуды небольшого размера в банке или макрофинансовой конторе. Брать новый заем следует только после погашения предыдущего, ведь так можно избежать начисления больших процентов. Такой способ позволит вам постепенно улучшить свой рейтинг и повысить уровень доверия со стороны финансовых организаций.
Среди основных законных способов исправления кредитной истории можно выделить следующие:
частое оформление микрозаймов в МФО – если вы берете небольшую сумму и вовремя отдаете деньги, вам не придется иметь дело с большими процентами и штрафными санкциями;
постоянное использование кредитной карты – вы можете получить карту с небольшим лимитом в одном из украинских банков и расплачиваться ею за продукты, одежду или коммунальные услуги, своевременно возвращая долг;
участие в специальных программах – некоторые банки и МФО предлагают клиентам долгосрочные партнерские программы, которые помогут улучшить ваш кредитный рейтинг;
депозит – кредитор может доказать свою платежеспособность, сделав денежный вклад в развитие компании, что предполагает дальнейшее кредитование;
покупка товаров в рассрочку – вы можете приобрести бытовую технику, смартфон или ноутбук с выплатой их стоимости по частям без больших процентов (лучше брать вещи стоимостью до 5 тыс. грн);
рефинансирование и реструктуризация долга – практически каждый банк позволяет растянуть выплату задолженности на больший срок, тем самым уменьшив размер ежемесячного платежа.
Каждый из вышеприведенных способов предполагает, что клиент будет добросовестно относиться к сотрудничеству с финансовой организацией и не будет нарушать указанные в договоре условия.
Как можно получить кредит с плохой кредитной историей?
Фото: envato.com
Если у вас плохая кредитная история, это не означает, что вам будет отказано в выдаче займа. Однако нужно соблюдать определенные правила. В первую очередь, старайтесь погасить задолженность как можно раньше, и не берите кредит на сумму, которую вы заведомо не в силах погасить вовремя. Большинство макрофинансовых организаций лояльны к новым клиентам и могут выдать вам ссуду на сумму в несколько тысяч гривен.
Обязательно и тщательно изучайте условия выдачи кредитов на сайтах организаций. Даже если вы допустите малейшую ошибку, она может быть расценена как попытка обмануть кредитора. Если вы обнаружили ошибку после подачи заявления, как можно скорее сообщите об этом представителю компании.
Если вы все же взяли кредит при плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя просрочивать погашение долга. Если вы не можете отдать долг вовремя, не пытайтесь скрываться, вместо этого обратитесь к менеджеру организации и сообщите, что столкнулись с финансовыми трудностями. Скорее всего, выплата вашего долга будет пролонгирована.
Как часто обновляется кредитная история в Украине?
Фото: pexels.com
Обновление кредитной истории в УБКИ происходит при изменении личных данных субъекта кредитной истории и условий кредитного договора. Также изменения в кредитную историю вносятся на основе того, как добросовестно должник отдает задолженность по текущему кредиту, допускает ли он ошибки и нарушает ли правила финансовой организации.
Каждый банк обязан на законодательном уровне передавать информацию о заемщиках в УБКИ. Такая информация передается в течение 5 рабочих дней с момента того или иного события, например, погашение месячной задолженности, взятие нового займа, нарушение правил погашения долга и т.д.
Бюро кредитных историй сохраняет эту информацию в течение 10 лет с момента последнего изменения, которое было зафиксировано в документе. Раньше этот срок составлял 15 лет. После того, как истекает десятилетний срок, вы можете создать кредитную историю заново.
